Desde agosto la comunidad Cuenta DNI puede constituir plazos fijos directamente desde la app, con opciones de plazo a 30, 60 y 90 días. Como beneficio especial de lanzamiento, la aplicación ofrece una tasa preferencial de 36% anual. Los plazos fijos a través de la billetera digital no tienen renovación automática, “lo que permite una gestión más flexible del ahorro”, según se informó desde el Banco Provincia (Bapro). 

Se destaca que “la nueva funcionalidad no solo amplía las posibilidades de uso, sino que también acerca el mundo de las inversiones a los jóvenes desde los 13 años, ya que todos los usuarios pueden acceder a esta funcionalidad”. “Lo hace brindándoles una opción simple, segura y educativa, que les permite comenzar a ahorrar con propósito sin necesidad de conocimientos técnicos avanzados y en un entorno digital amigable”, se agrega.  

El Bapro detalló que “la opción para realizar este tipo de operaciones está en la pantalla principal de la app, en el lugar en el cual estaba el botón de Recargar transporte. Esa funcionalidad ahora comparte el botón de Recargas con la funcionalidad de Recargar celular. De esta manera, la herramienta de inversión se encuentra visible y de fácil acceso para todas las personas usuarias”.  

“El plazo fijo por Cuenta DNI llega en un momento ideal para quienes quieren invertir en un instrumento simple y de renta fija, con una tasa que le gana a la inflación y supera el rendimiento que ofrecen las cuentas remuneradas de las billeteras digitales”, celebran. 

Desde la banca pública bonaerense relatan que “Cuenta DNI nació como una herramienta clave para bancarizar a miles de personas durante la pandemia, facilitando el acceso a servicios financieros básicos en un contexto de aislamiento. Con el tiempo, se transformó en un medio de pago en comercios, plataforma para enviar y recibir dinero y también para pagar impuestos y servicios”. 

En marzo de este año, la app “incorporó la posibilidad de gestionar préstamos personales y desde entonces otorgó 183 mil préstamos por 241 mil millones de pesos. Más de 46 mil de esos créditos fueron a clientes vinculados con el Banco Provincia solo a través de la billetera digital”. 

“La decisión de que Cuenta DNI permita realizar depósitos a plazo fijo refuerza el compromiso de Banco Provincia con la educación financiera y la democratización del acceso al ahorro y la inversión, y consolida a la app como una de las más completas del país”, cierran. (DIB)

El Banco Central (BCRA) dispuso una reducción de la tasa de política monetaria de cinco puntos porcentuales y la llevó del 40% al 35% (tasa nominal anual-TNA), lo que tendrá incidencia en el rendimiento de los plazos fijos. Desde el 14 de mayo, el Gobierno no tocaba ese porcentaje. La entidad financiera argumentó la decisión en función de las condiciones de liquidez y las proyecciones de inflación.

Además, el BCRA indicó que esta disminución de tasas se relaciona con el objetivo de afianzar la estabilidad de precios, en línea con la estrategia fiscal del Gobierno. Además, busca ajustar las tasas de acuerdo a las necesidades actuales del mercado, tomando en cuenta las proyecciones económicas y los compromisos inflacionarios que enfrenta el país.

Cabe señalar que una reducción de la tasa de política monetaria tiene como efecto un descenso general de las tasas del sistema en similar proporción, incluidas las de los plazos fijos. No obstante, cabe mencionar que el Banco Central dispuso a principio de año la desregulación de tasas mínimas de interés y por lo tanto eliminó la tasa mínima de plazo fijo.

Esto quiere decir que la competencia entre los bancos comerciales para captar y retener depósitos de sus clientes podría sostener las tasas en sus niveles actuales y no necesariamente hacerlas caer.

Como consecuencia de la decisión tomada por el Banco Central respecto de la tasa de referencia del sistema financiero, la Tasa Efectiva Mensual (TEM) pasa a ser del 2,92% y la efectiva anual (TEA) se ubica, desde hoy en el 41,19%. Así, el rendimiento mensual se ubica en torno con la inflación esperada para octubre, que será de alrededor del 2,7%-2,9%, según estimaciones privadas.

Asimismo, se dispuso también reducir la tasa de interés de pases activos de 45% a 40% de TNA. estos rendimientos son las que los bancos cobran al público por los préstamos que otorgan. Se denominan “activas” porque el dinero que el banco le presta al público constituye un activo para la entidad. Por lo tanto, esta flexibilización de las tasas va a contribuir a hacer más accesible el crédito. (DIB)

“El Directorio del Banco Central de la República Argentina (BCRA) dispuso hoy reducir la tasa de política monetaria. De esta forma, la tasa de los Pases Pasivos a un día de plazo pasó de 60% a 50% de TNA en el día de la fecha”, indicó la entidad en un comunicado.

Además, precisó que la decisión “se toma en consideración del contexto financiero y de liquidez y se fundamenta en el rápido ajuste de expectativas de inflación, en el afianzamiento del ancla fiscal, y en el impacto monetario contractivo derivado de la estacionalidad en los pagos externos del Tesoro del trimestre en curso”.

De esta forma, la tasa efectiva anual (TEA) quedó en 63% y la mensual (TEM), en 4,17% (5% antes), muy por debajo de la inflación mensual esperada por el mercado, en torno al 9%.

Con esta baja, la tasa de política monetaria del BCRA quedó en su nivel nominal más bajo desde junio de 2022. Esta tasa, que se encuentra por encima de la devaluación fijada por el Banco Central sobre el tipo de cambio oficial, que es del 2% mensual, es la que utiliza el Banco Central para remunerar los bonos que emite. Es decir, los Pases pasivos que coloca a los bancos para absorber el excedente de pesos del sistema financiero.

Por lo tanto, el recorte de estos rendimientos impacta directamente en la tasa de interés que los bancos ofrecen a sus clientes por sus colocaciones a plazo fijo. También en otros instrumentos financieros como la tasa que remunera por los saldos en las cuentas de billeteras virtuales, que quedarán en un terreno negativo frente a la inflación presente. De todas formas, como señal hacia adelante, el Central marca una expectativa de evolución de los precios para los próximos meses.

En los últimos 50 días, el Banco Central aplicó cuatro recortes de la tasa, de 100% anual a 80%, en marzo pasado; luego, de 80% a 70%, hace 21 días, y de 70% a 60%, la semana pasada.

Si se tiene en cuenta que también eliminó la tasa mínima obligatoria que los bancos debían ofrecer a los depositantes, cuando estaba en 110%, la tasa mensual cayó en los últimos 40 días de 9,04% mensual a 4,17%. (DIB)

El Banco Central (BCRA) recortó 10 puntos la tasa de interés política monetaria, la de los pases pasivos a un día, para llevarla al 60% nominal anual desde el 70% previo. La referencia tiene impacto sobre los rendimientos que ofrecen los bancos por los depósitos a plazo fijo, entre otros vehículos financieros.

La decisión del organismo que preside Santiago Bausili, la cuarta en el Gobierno de Javier Milei y segunda del mes, se da en la previa de una nueva licitación de deuda del Tesoro, y busca incentivar a los bancos a migrar del financiamiento al Central a los bonos que colocará Luis Caputo esta semana.

En poco más de un mes, la entidad aplicó tres recortes de la tasa, de 100% anual a 80%, en marzo pasado, y luego de 80% a 70%, hace 15 días. Si se tiene en cuenta que también eliminó la tasa mínima obligatoria que los bancos debían ofrecer a los depositantes, cuando estaba en 110%, la tasa mensual cayó en los últimos 30 días de 9,04% mensual a 5,05%.

De esta forma, la tasa de política monetaria descendió a su nivel más bajo desde el 10 de agosto de 2022. Esta tasa, que se encuentra por encima de la devaluación fijada por el Banco Central sobre el tipo de cambio oficial, que es del 2% mensual, pero se mantiene por debajo de la inflación pasada (11% en marzo) y esperada (9% en abril), es la que utiliza el Banco Central para remunerar los bonos que emite. Es decir, los Pases pasivos que coloca a los bancos para absorber el excedente de pesos del sistema financiero. Por lo tanto, el recorte de estos rendimientos impacta directamente en la tasa de interés que los bancos ofrecen a sus clientes por sus colocaciones a plazo fijo.

En la última semana el BCRA informó que la tasa de plazos fijos promediaba en bancos poco menos de 60% nominal anual para clientes minoristas -tasa efectiva anual del 79% al reinvertir capital e intereses mes a mes-. Por lo tanto, después de esta decisión de la autoridad monetaria, es de prever que los rendimientos de los plazos fijos acusen en las próximas horas una reducción similar de 10 puntos, para aproximarse al 50% nominal anual. (DIB)

El Banco Central (BCRA) recortó 10 puntos la tasa de interés de referencia al pasar del 80% al 70% nominal anual, algo que impactará en los plazos fijos que ofrecen las entidades. Es el tercer recorte a los rendimientos en moneda local desde el cambio de Gobierno y vuelve a ubicarlos por debajo de la inflación.

Desde la llegada de Santiago Bausili a la presidencia de la entidad, bajo la administración de Javier Milei, tras el salto cambiario de 118% del 13 de diciembre, que llevó al dólar oficial a los 800 pesos, se decidió una rebaja de la tasa directriz del sistema -que se transmite también a créditos y plazos fijos- del 133 al 100% nominal anual. Y el 13 de marzo hubo una nueva baja al 80%.

Además de la reducción de las tasas, el organismo decidió flexibilizar el acceso al Mercado Libre de Cambios para las MiPymes; también, el acceso al MULC para anticipos sobre bienes de capital para las MiPyMEs. Al mismo tiempo, el organismo anunció la normalización de la gestión de liquidez por vía de encajes y la desactivación del swap con el Banco Internacional de Pagos (BIS, por sus siglas en inglés).

Según explicó la autoridad monetaria en un comunicado, las medidas se justifican porque “desde el 10 de diciembre 2023, la coyuntura económica presenta señales sostenidas de reducción de la incertidumbre macroeconómica”.

La baja promete impulsar aún más abajo a las tasas de los depósitos a plazo fijo, dado que ya no hay piso al rendimiento que pueden ofrecer a los ahorristas y una caída de la tasa a nivel sistema suele ser acompañada gradualmente por los bancos minoristas.

Este nuevo ajuste de los rendimientos que paga el Central por sus títulos de deuda al 70% nominal anual significa una baja para la tasa efectiva anual al 97,5%. Ahora, con las tasas de interés desreguladas que ofrecen los bancos a sus clientes por los plazos fijos, es de esperar que también éstas también decaigan, desde el 70% en promedio que se estaban pagando en las últimas semanas. (DIB)

Con el objetivo de calmar el mercado cambiario y contener el dólar, el Banco Central (BCRA) vuelve a subir la tasa de interés de referencia, tan solo una semana después de haberla actualizado. El directorio aprobó un nuevo aumento para llevar la tasa de referencia de 81% nominal anual (TNA) a 91%, lo que implica una tasa efectiva anual (cuando se deja el dinero invertido y los intereses que genera cada mes durante un año) de 140,5%, por encima de las expectativas de inflación para el año, en torno al 120%.

La escalada del dólar que rozó los $500 aceleró no solo los tiempos, sino también la magnitud del alza: diez puntos porcentuales o, como dicen en la jerga financiera, 1000 puntos básicos, muy superior a la esperada. La tasa efectiva anual, que estaba en de 119,4%, sube hasta cerca del 140%.

Con este nuevo incremento, ahora la tasa de interés mensual, que se toma de referencia para los plazos fijos, quedó en 7,5%, más cerca de la inflación mensual de marzo. El Banco Central también modificó el monto máximo de plazos fijos alcanzados por esta tasa, que pasó de $10 millones a $30 millones.

Si un ahorrista depositara $100.000 a 30 días de plazo a partir de ahora, terminada la colocación contaría con $107.479,45 entre capital e intereses. Mientras que en términos anuales, la diferencia se vuelve mayor. Quien depositara los mismos $100.000 y, ante cada vencimiento, volviera a constituir un nuevo plazo fijo en el que se reinvierten tanto el capital como los intereses que se van cobrando, tendría luego de doce meses unos $240.500 entre capital e intereses.

Esta será la tercera suba de tasas que el BCRA implementa en lo que va del año. La anterior la dispuso a mediados de este mes, hace apenas 7 días, casi una semana después de que se conociera el dato de inflación de marzo, que estuvo en el 7,7%. En esa ocasión, elevó la de las LELIQs y el plazo fijo del 78% al 81%, con una efectiva anual (TEA) del 119,1% y una mensual de 6,66%.

La última vez que la tasa había pegado un salto de casi 10 puntos fue el 11 de agosto de 2022, cuando pasó de 60% a 69,50%, en medio de la crisis que generó la salida de Martín Guzmán del ministerio de Economía.​

En el corto plazo, con este incremento de tasas, el BCRA buscará terminar de calmar a los tipos de cambios financieros, luego de que subieran más de 20% en apenas 10 días y que la brecha cambiaria se disparara a 120%. (DIB)

Con la nueva tasa de interés que pagarán los bancos a partir de mañana, luego de la suba dispuesta por el Banco Central, los plazos fijos tradicional a tasa fija pasarán de pagar de 75% a 78%, lo que da una tasa efectiva anual del 113%. De ese modo, cuando el ahorrista invierte para todo el año, el rendimiento supera el monto del capital inicial.

Se trata de un rendimiento del 6,5% mensual. En definitiva, si se destinan $100.000 a un plazo fijo, al cabo de un mes el ahorrista verá depositados en la cuenta bancaria cerca de $106.500. Son $6500 de intereses ganados.

En un año, tras reinvertir el dinero mes a mes, son unos $113.000 de ganancias. Pero la cifra quedó por debajo de la inflación de febrero, que fue del 6,6%.

Sin embargo, para saber si el plazo fijo le ganará o no a la suba de precios, es necesario estimar cuánto será la inflación futura.

Un indicador puede ser el Relevamiento de Expectativas de Mercados (REM) que realiza el propio BCRA. Para los economistas, en marzo el costo de vida aumentará un 6,3%, en abril un 5,9% y en mayo, 5,7%. De

Un historial de subas

En febrero, la Argentina registró una inflación interanual del 102,5%. Ese número, junto con la reciente escalada de los dólares financieros, hizo reaccionar al Banco Central (BCRA), que intentó redoblar las apuestas para que los instrumentos en pesos no pierdan atractivo. Este jueves, la entidad monetaria volvió a subir las tasas de interés que pagan los plazos fijos minoristas a 30 días.

El último movimiento de tasas se había realizado el 15 de septiembre del año pasado, seis meses atrás. En los meses posteriores, a pesar de que el costo de vida siguió en aumento, el Banco Central decidió mantener la política monetaria sin variaciones con la promesa de que seguiría “monitoreando la evolución del nivel general de precios”.

Pero luego de conocerse el dato de inflación del mes pasado, donde los números no dieron signos de desaceleración, hoy la entidad que dirige Miguel Ángel Pesce tuvo que volver a modificar las tasas para que queden en términos reales positivos. Es una de las metas que se acordó con el Fondo Monetario Internacional (FMI).